ペット保険の新規加入年齢制限を徹底解説｜シニアになる前に知っておくべきこと

moffy家で加入しているアニコムでは、8歳からをシニアと位置付けていて、どうぶつ健保ふぁみりぃのほかにどうぶつ健保しにあという商品も出しています。ふぁみりぃの方の加入年齢制限は7歳11か月までとして、8歳からはしにあの方（こちらは年齢制限なし）に入れる仕組みです。

なので、moffy家の犬チームの保険を考えるにあたって、8歳になる前に動かないとな、とは思っていました。

調べてみると、ちょっとびっくり、みんな7歳11か月が分かれ目ではないんですね。

加入できる年齢の上限は保険によって違う

アニコムのように、シニア用の保険を用意して、8歳以降の新規は全てシニア用保険で補償される仕組みになっている保険会社もあれば、年齢制限以降は引き受けなしとする保険会社もあり、シニアになってしまってから「入れないことに気づく」のではつまらないので、遅くとも5-6歳ころから調べておきたいですね。

moffyが調べた9社の中では、以下のような分布でした。

年齢制限		保険の特徴	数
①	6歳11か月	安めで補償形式が充実じているタイプの少額短期保険。	1
②	7歳11か月	アニコム他3社。アニコムを含め、損害保険系が集中している。	4
③	8歳11か月	①の補償内容が限定的なバージョンのほか、格安保険1社。	2
④	9歳11か月	シニアからの保険料が年間10万円を超える保険のみ。	2
⑤	13歳11か月	26年2月から新規窓口精算を取り入れた少額短期保険。保険料は格安から中堅レベルへ上昇。	1
⑥	制限なし	シニア用。	2

全部で9社ですが、同じ会社でも、別のタイプの商品で加入年齢制限に差をつけているものも含めているので、重複があります。

「更新可能年齢」もあり！？

年齢制限について調べる中、「更新が可能な年齢」について言及している保険サイトがありました。「年齢で切られるのか！？」と詳しく調べたところ、moffyが調べている9社の中ではない模様です。

ただ、少額短期保険の場合、契約が一年ごととなり、「更新」という表現は使いつつも、実質的には新規の契約と変わらないので、保険料が大幅にアップしたり、補償内容から既往歴を外されたり、更新できないと連絡があったりすることが一定数あるようです。更新可能年齢というものが存在しなくても、保険を継続できない危険性があることは認識しておくのがベストと思います。

シニアペット保険ってどんなもの？

アニコムを含め、moffyが調べた中で2社ほどあった「シニア用のペット保険」。若いころから保険に入っておき、それをシニアになっても継続するというイメージしか持っていなかったので、全く検討の対象外としていましたが、一見条件が最強のような保険でも落とし穴があることを学習してからは、一度は内容を確認してみることを信条としているmoffyなので、こちらも調べてみましたｗ

アニコムのシニア保険は、通院の補償を外し、入院を伴う手術に限定して、ふぁみりぃと同じ条件で出しているようです。その分、保険料はふぁみりぃの半分ほど。格安保険と同等の保険料となっています（その代わり、格安保険はその金額で120万円まで保険金が出るという設定なのですが）。シニアになると、通院で薬での治療となることも多いため、補償が十分であるとは言えないと思いますが、高額な出費になりがちな手術に備えるものと割り切る考え方もありではないかと思っています。その分通院治療に関しては、貯蓄が必要となるだろうとは思います。

もう一社のシニア保険も、手術とそれに伴う入院のみを対象としており、保険料もやはり、半額近くまで下げられています。こちらがアニコムと異なるのは、一般的な若い時期に入る保険よりも、手術の補償を厚くしていることです。シニア期のリスクをより如実に評価した形のように感じました。
通院に関して、貯蓄が必要となるであろうことは、こちらも同様です。

いずれも、年齢制限は皆無なので、より安く、手術に当たっての厚い補償があれば安心と考えるなら、選択肢に入るのではと思いました。moffyもシニア保険を候補に入れつつ、続けて分析を進めたいと思います。

まとめ

ペット保険の新規加入年齢制限は、保険会社によって驚くほど異なります。「そろそろシニアだから保険を見直そう」と思ったときに、既に選択肢が限られてしまう可能性もあります。

moffy家の犬チームもシニア期が近づいており、今回調べたことで、遅くとも5-6歳のうちに選択肢を把握しておくことの大切さを改めて実感しています。

何歳までなら新規加入できるか、とは別に、何歳の段階で、どの保険が加入できるか、も一度まとめておきたいと思っています。